Nos últimos anos, o Brasil tem enfrentado uma série de eventos climáticos extremos. Enchentes, tempestades de granizo, vendavais e deslizamentos de terra têm se tornado cada vez mais frequentes, especialmente nas grandes cidades. Segundo dados do Centro Nacional de Monitoramento e Alertas de Desastres Naturais (CEMADEN), só em 2023 mais de 2 mil municípios brasileiros registraram ocorrências climáticas que impactaram diretamente a população — e os veículos não ficaram de fora dessas estatísticas.
Com esse cenário, surge a dúvida: o seguro auto cobre danos causados por enchentes, granizo ou outros desastres naturais? A resposta é: depende da cobertura contratada. E entender o que está — ou não — incluído no seu seguro é essencial para evitar prejuízos inesperados.
O que são desastres naturais para efeito do seguro auto?
No universo dos seguros, os chamados “fenômenos da natureza” ou “eventos naturais” geralmente englobam:
&bult; Enchentes e alagamentos
&bult; Tempestades de granizo
&bult; Vendavais
&bult; Raios e descargas elétricas
&bult; Terremotos e abalos sísmicos (mais raros no Brasil)
&bult; Deslizamentos de terra ou soterramentos
Cada seguradora pode adotar uma nomenclatura própria, mas o conceito gira em torno de danos ao veículo provocados por fatores naturais fora do controle do motorista.
Seguro auto cobre enchente?
Sim, o seguro auto pode cobrir enchente — mas isso depende da contratação da cobertura de casco (compreensiva). Essa é a modalidade que oferece proteção contra colisões, roubos, incêndios e também danos da natureza, como alagamentos.
Se você tem essa cobertura ativa e o seu carro for danificado por uma enchente, poderá acionar o seguro e solicitar reparo ou indenização (dependendo do dano e da avaliação da seguradora). No entanto, é preciso atenção: muitas seguradoras não cobrem danos em situações em que o motorista tentou atravessar áreas alagadas por conta própria. Nesse caso, pode ser caracterizada imprudência e a indenização pode ser negada.
Dica: Ao ver uma área alagada, pare. A melhor proteção é a prevenção.
Granizo, vendavais e tempestades: o seguro cobre?
Sim, granizo também é coberto desde que a apólice tenha a cobertura compreensiva. Quando o carro é danificado por uma chuva de granizo — o que pode resultar em amassados na lataria, quebra de vidros ou até prejuízos no teto solar — o seguro pode arcar com o conserto, inclusive substituição de peças.
Além do granizo, outros fenômenos como queda de árvores durante tempestades, objetos que voam com o vento e atingem o carro, e descargas elétricas que danificam sistemas eletrônicos também estão dentro da cobertura, desde que não sejam classificados como “riscos excluídos” na apólice.
É importante sempre verificar o contrato com atenção e confirmar se esses eventos estão descritos dentro das coberturas contratadas.
O que geralmente NÃO está coberto?
Existem casos em que o seguro não cobre determinados tipos de danos, mesmo se forem relacionados a eventos naturais. Veja alguns exemplos comuns de exclusões ou limitações:
&bult; Danos causados por negligência (como dirigir em áreas alagadas, estacionar em locais de risco conhecido)
&bult; Danos por falta de manutenção no veículo (ex: vazamento pré-existente que piora com a chuva)
Prejuízos que não envolvem o veículo segurado diretamente (ex: danos em casa causados por carro durante enchente)
&bult; Casos extremos de catástrofes naturais não reconhecidas legalmente, como enchentes de grandes proporções sem registro formal de desastre
&bult; Para ter certeza, é essencial consultar a apólice detalhadamente e contar com uma corretora de confiança que possa explicar cada item com clareza.
Quais tipos de cobertura garantem proteção contra desastres naturais?
A proteção contra eventos da natureza normalmente está incluída na cobertura compreensiva, também conhecida como seguro total. Veja como se classificam os tipos mais comuns:
&bult; Cobertura compreensiva (casco): inclui colisão, roubo/furto, incêndio e eventos da natureza.
&bult; Cobertura básica: pode incluir apenas roubo ou furto.
&bult; Coberturas adicionais: proteções extras que podem ser contratadas separadamente, como danos aos vidros e retrovisores, carro reserva, danos a terceiros e até assistência 24h.
Ou seja, se você tem apenas uma cobertura contra roubo ou furto, por exemplo, não estará protegido contra enchentes ou granizo.
Danos por enchente e perda total: e agora?
Se o carro for inundado e considerado perda total, a seguradora paga a indenização com base no valor de mercado ou valor determinado (dependendo do tipo de contrato). Esse pagamento só acontece se o evento estiver coberto.
Lembrando que, segundo a SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), o índice de indenizações por enchentes tem aumentado ano após ano, e muitas seguradoras passaram a reforçar o alerta para que os motoristas contratem a cobertura adequada diante das mudanças climáticas.
O que fazer se seu carro for afetado por enchentes ou granizo?
* Não ligue o carro após o contato com a água. Isso pode agravar os danos e dificultar a indenização.
* Registre fotos dos danos e da situação no local.
* Entre em contato com a seguradora o quanto antes.
* Não tente remover ou secar o carro por conta própria antes da vistoria.
* Consulte a apólice para verificar os procedimentos indicados.
Prevenir é melhor do que remediar
O clima está cada vez mais imprevisível. E os riscos associados a enchentes, tempestades e fenômenos da natureza já fazem parte do cotidiano de muitos brasileiros. Contar com um seguro auto bem estruturado e com coberturas adequadas não é mais luxo — é necessário.
Antes de qualquer coisa, revise sua apólice atual, entenda o que está incluso e certifique-se de que você está protegido de verdade. Não deixe para descobrir que seu seguro não cobre enchente ou granizo só depois do prejuízo.
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